P2P ve MASAK Transfer Kuralları: Bekleme Süresi, Stabil Kripto Limiti ve Seyahat Kuralı

P2P satışı tamamlandığı halde kripto çekimi bekleyebilir. Bu durum, satıcının teslim yapmadığını veya hesap hakkında mutlaka adli karar bulunduğunu göstermez. Yeni alınan varlığa uygulanan bekleme süresi, dolan çekim limiti, eksik alıcı bilgisi ve belirli bir işlem hakkında verilen kısıtlama farklı nedenlerdir. Hangisinin söz konusu olduğu, işlemin kaydından ve platformun bildiriminden anlaşılmalıdır.

Özellikle 48 saat, 72 saat ve yedi iş günü sıkça birbirine karıştırılır. Oysa bu süreler aynı işlemi ve aynı hukuki yetkiyi düzenlemez. Türkiye’de kripto P2P hukukunda satışın kurulması, banka ödemesi, kripto teslimi ve platformdan çekim ayrı aşamalardır. MASAK kuralları değerlendirilirken çekimin hangi varlığı kapsadığı ve nereye yapılacağı önem taşır.

P2P satışı ile platformdan kripto çekmek ayrı işlemlerdir

Merkezi platformda satılan kripto, alıcının platform bakiyesine iç kayıtla aktarılabilir. Bunun için alıcıya özgü ayrı bir blokzincir işlemi oluşması gerekmez. Alıcının daha sonra bu bakiyeyi dış cüzdanına çekmesi ise yeni bir talep ve ayrı bir işlem kaydıdır. Bankadaki Türk lirası ödemesi de bu ikisinden farklı kaynaktan izlenir.

Örneğin 1.000 USDT’nin platform içi teslimi tamamlanmış, alıcı bunun 600 USDT’sini kendi cüzdanına çekmek istemiş olsun. Çekimin beklemesi, ilk satıcının 1.000 USDT’yi teslim etmediği anlamına gelmez. Önce iç teslim, sonra 600 USDT’lik çekim kaydı kontrol edilir. Sorunun hangi aşamada doğduğu, başvurunun muhatabını da değiştirir.

Çekimin hedefi ayrıca belirlenmelidir: Kişinin kendi yönettiği cüzdan mı, Türkiye’deki başka bir sağlayıcı mı, yabancı bir platform mu? Aynı marka farklı ülkelerde farklı şirketlerle hizmet verebilir. Hesabın hangi tüzel kişiyle sözleşme altında tutulduğu, yalnız uygulamanın adına bakılarak anlaşılamaz.

48 ve 72 saat bekleme hangi çekimlere uygulanır?

29 sıra numaralı MASAK Genel Tebliği’nin bekleme hükmü, Sıkılaştırılmış Tedbirler Rehberi’nin 4.7. bölümünde kapsamıyla birlikte açıklanır. Hizmet sağlayıcı nezdinde kayıtlı olmayan cüzdanlarla veya kendi mevzuatına göre gönderen ve alıcı bilgilerini paylaşma yükümlülüğü bulunmayan yabancı hizmet sağlayıcılar ya da transfer yetkili finansal kuruluşlarla bağlantılı transferler kapsamındaki kripto çekimleri bu hükme tabidir. Başka platformlara yapılan transferler de bu koşullar içinde değerlendirilir.

Bu çekimlerde kriptonun alım, takas veya yatırılmasından itibaren en az 48 saat beklenir. İlk kripto çekiminde asgari süre 72 saattir. Süreler birbirine eklenmez; bütün banka havalelerine veya platformdaki her alım satıma uygulanacak genel bir bekleme kuralı da değildir.

Uygulamada: İlk kripto çekimini yapacak Mert, 10 Eylül saat 14.00’te aldığı varlığı kendi yönettiği cüzdana göndermek istesin. Başka engel bulunmadığı kabul edilirse 72 saatlik süre 13 Eylül saat 14.00’te dolar. Daha sonraki kapsam içi çekimde, 14 Eylül saat 09.30’da alınan ayrı varlık için 48 saat 16 Eylül saat 09.30’da tamamlanır. Burada iş günü değil saat hesabı yapılır.

Farklı tarihlerde alınan varlıkların veya arada yapılan takasların bulunduğu hesaplarda başlangıç hareketi de farklı olabilir. Hesaba ilk para yatırılan tarih, bütün kriptolar için ortak başlangıç sayılamaz. Çekim kaydında hangi alış, takas veya yatırmanın esas alındığı ve kullanılan saat dilimi görülmelidir.

Platformun ayrıca uyguladığı güvenlik beklemesi varsa bunun nedeni ayrı öğrenilmelidir. Yeni cihazdan giriş, eksik bilgi veya başka bir kısıt nedeniyle çekim hâlâ kapalı olabilir. Kanuni asgari sürenin dolması, diğer bütün koşulların da tamamlandığını göstermez.

Stabil varlıklarda günlük ve aylık çekim limiti

Platformların aracılık ettiği stabil kripto varlık çekimlerinde günlük 3.000 ve aylık 50.000 ABD doları karşılığı sınır uygulanır. Başka platformlara yapılan transferler de dahildir. Seyahat kuralının uygulandığı transferlerde limitler iki kat uygulanabilir; müşteri bu artırımı tek taraflı seçemez.

Tutar limitinin kapsamı ile 48/72 saat beklemenin kapsamı aynı değildir. Bekleme paragrafındaki hedef cüzdan koşulları, stabil varlık limitine aynen taşınmamalıdır. Bir çekimin bekleme hükmü kapsamında olmaması, tutar sınırının da kendiliğinden kalktığı anlamına gelmez.

Düzenleme yalnız USDT adına bağlı değildir. Başka bir değere, hakka veya bunların birleşimine referansla istikrarlı değer korumayı amaçlayan kripto varlıkların niteliği esas alınır. Ayrıca limit token adediyle değil ABD doları karşılığıyla ifade edilir; bir tokenın her işlemde tam bir dolar olduğu varsayılamaz.

Limit hesabı: Elif günlük limitinden 2.200 dolar, aylık limitinden 49.500 dolar kullanmış olsun. Standart sınırlar uygulanıyorsa günlük kalan 800, aylık kalan 500 dolardır. Başka hareket ve ücret etkisi bulunmadığında kullanılabilir tutar bu ikisinin küçüğü olan 500 doları aşmaz. Günlük limitin dolmamış olması aylık sınırı ortadan kaldırmaz.

Gerçek çekimde platformun değerleme zamanı, ücretlerin limite etkisi ve günlük/aylık dönemi nasıl uyguladığı da bilinmelidir. İptal edilen talebin limit kullanımından düşülüp düşülmediği işlem geçmişinden kontrol edilir. Limitleri dolanmak amacıyla hesap, kişi veya platformlar üzerinden işlemleri bölmek, fon kaynağı ve gerçek faydalanıcı bakımından yeni sorunlar doğurabilir.

Arbitraj yaptığımı söylersem süre ve limit kalkar mı?

Yalnız bu beyan yeterli değildir. Likidite sağlama, piyasa yapıcılığı veya piyasalar arası arbitraj amacı doğrulanan işlemlerde istisna; müşteri bazında yönetim kurulu onayı, kaynak ve hesap belgelerinin periyodik alınması, sınırlardan kaçınmanın önlenmesi ve sürekli izleme gibi koşullara bağlanmıştır. İşlemin bu nitelikte olmadığı anlaşılırsa sınırlar yeniden uygulanır.

Merchant rozeti veya özel hesap statüsü bu onayın yerine geçmez. Ayrıca müşteri için tedarik, transfer veya saklama hizmeti veren kişinin SPK yönünden üstlendiği rol ayrı değerlendirilir. Çekim limitine ilişkin istisna, her faaliyete verilmiş bir izin değildir.

Seyahat kuralında hangi bilgiler istenir?

Seyahat kuralı, gönderen ve alıcı bilgilerinin transferle bağlantılı olarak ilgili sağlayıcılar arasında iletilmesidir. Kimlik bilgilerinin herkese açık blokzincire yazılması anlamına gelmez. Tedbirler Yönetmeliği’nin 24/A maddesine ilişkin MASAK açıklamalarına göre 30.000 TL ve üzerindeki transferlerde gönderenin adı veya unvanı, cüzdan adresi yahut işlem referansı ve kişiyi belirlemeye yarayan ilave bilgilerden biri alınır; gönderen bilgileri teyit edilir.

Alıcının adı veya unvanı ile cüzdan adresi yahut işlem referansı da mesajda bulunur. 30.000 TL altındaki transferlerde temel gönderen ve alıcı bilgileri tamamen ortadan kalkmaz. Bu eşik, kimliksiz işlem yapılabilecek bir alan değildir.

Ad-soyad farkı, eski soyadının kullanılması, kurumsal hesaba kişisel hesaptan transfer veya başkası hesabına işlem yapılması farklı açıklamalar gerektirebilir. İlgili alanlara rastgele bilgi yazmak yerine gerçek hesap ilişkisi belirtilmelidir. Müşteri için alınan kriptoyu kendi kişisel birikimi gibi bildirmek, kayıtların birbiriyle çelişmesine neden olur.

Kendi cüzdanım için neden bilgi veriyorum?

Adresin kişinin kendi kontrolünde olması, sağlayıcının transfer taraflarını tanıma yükümlülüğünü kaldırmaz. Kayıtlı olmayan cüzdanda sahiplik veya kontrol hakkında beyan ve riskle orantılı destekleyici bilgi istenebilir. Ancak kurtarma kelimeleri ve özel anahtar paylaşılmaz. Belgeler doğrulanmış uygulama veya resmî destek kanalı üzerinden gönderilmelidir.

Talebin kimden geldiği, hangi belgeyi neden istediği ve nasıl güvenli iletileceği belli olmalıdır. Kimlik belgesinin ilgisiz kişilere yayılması veya şüpheli bağlantıyla istenmesi halinde KYC ve kişisel veri hakları ayrıca gündeme gelir.

Yirmi karakterlik açıklamaya ne yazılır?

Gerçek amacın anlaşılır biçimde belirtilmesi gerekir. Gerçekten kişinin kendi cüzdanına yapılan bir aktarımda “Kendi kişisel cüzdanıma transfer” denilebilir. İşlem müşteri adına tedarik veya başka bir borcun ifasıysa gerçekte olmayan kişisel transfer açıklaması yazılmamalıdır. Platformun transfer açıklamasıyla bankanın ödeme açıklaması ayrı kayıtlardır; her biri ait olduğu hareketi doğru anlatmalıdır.

Yabancı platform neden farklı bir form doldurtabilir?

Ülkelerin seyahat kuralı eşikleri ve uygulama ayrıntıları aynı değildir. AB’nin 2023/1113 sayılı Transfer Tüzüğü, hizmet sağlayıcı katılmadan kişiler arasında yapılan transferleri kapsam dışında tutar. Buna karşılık platformdan kişinin kendi yönettiği cüzdana transferde sağlayıcı bulunmaktadır.

Tüzüğün 14 ve 16. maddeleri bu adreslerle bağlantılı bilgi yükümlülüklerini düzenler. 1.000 avroyu aşan transferlerde adresin ilgili müşteriye ait olup olmadığının veya onun kontrolünde bulunup bulunmadığının değerlendirilmesine ilişkin ek tedbir öngörülür. Avrupa Bankacılık Otoritesinin rehberi de eksik transfer bilgileri ve kendi yönetilen cüzdanlarla ilgili uygulamayı açıklar.

Bu AB kuralları Türkiye’deki bekleme ve limit hükümlerinin yerine geçmez. Yabancı sağlayıcının ek bilgi istemesi de Türkiye’de yeni bir yasak bulunduğu anlamına gelmez. Sınır ötesi işlemde tarafların kullandığı kuruluşların tabi olduğu kurallar birlikte değerlendirilmelidir. Bu işlemlerin Türk hukuku bakımından doğurabileceği sonuçlar Kripto P2P Hukuku rehberinde açıklanmaktadır.

Süre dolduğu halde çekim açılmadıysa

Önce kısıtın hangi işleme uygulandığı öğrenilmelidir. Destek başvurusunda işlem numarası, varlık ve ağ, tutar, alım/yatırma zamanı ve çekim talebi belirtilerek kalan engelin ne olduğu sorulabilir: asgari bekleme mi, limit mi, eksik bilgi mi, güvenlik kontrolü mü, yoksa açıklanabilecek bir adli karar mı?

Şüpheli işlem bildirimine ilişkin gizlilik nedeniyle kurumun bütün iç değerlendirmesini paylaşması beklenemez. Bununla birlikte müşterinin, işlem durumunu ve kendisinden beklenen belgeyi öğrenmesi gerekir. Aynı belgeyi tekrar göndermek yerine önce hangi bilginin eksik bulunduğu netleştirilmelidir.

5549 sayılı Kanun’un 19/A maddesindeki işlemlerin ertelenmesi, kanuni şartları bulunan belirli işlemler için en fazla yedi iş gününe ilişkin ayrı bir yetkidir. Bütün banka ve platform blokelerinin yedi iş gününde sona ereceği söylenemez. Bildirim ve süre hesabı MASAK 19/A rehberinde ayrıca açıklanmaktadır.

7571 sayılı Kanun’la eklenen CMK 128/A ise belirli suçlara ilişkin makul şüphe halinde 48 saate kadar askıya alma ve kanuni koşullarla elkoymayı düzenler. Bu 48 saat, yeni alınan kriptonun MASAK çekim beklemesi değildir. Askı sırasında elkoyma kararı verilmişse ilk sürenin dolması hesabı otomatik açmaz. CMK 128/A kapsamındaki başvuru, ilgili karar ve yetkili merciye göre yapılır.

Çekim numarası var ama TxID yoksa

Çekim talep numarası, blokzincir işlem kimliği değildir. İşlem henüz ağda oluşturulmamışsa blokzincir gezgininden aranarak beklemenin nedeni öğrenilemez. TxID varsa doğru ağda hedef adres, miktar ve onay durumu kontrol edilebilir. Alıcı platformun yatırmayı bakiyeye işlemesi ise ayrıca sürebilir.

Gönderen platform çekimi tamamlandı gösterirken alıcı hesap yatırmayı bekletiyorsa aynı tutarı yeniden göndermek eksik bilgiyi tamamlamaz. İlk transferin kimliğiyle alıcı sağlayıcıya başvurulmalıdır. Uygulama dışındaki bir kişinin yeni adrese “doğrulama parası” istemesi, resmî destek süreci kabul edilmemelidir.

Fon kaynağı nasıl açıklanır?

Kişisel birikimden alınan kriptoda edinim, banka ve platform kayıtları birbirine bağlanır. P2P satışından gelen bedelde emir, ödeme ve teslim eşleştirilir. Başkası adına hareket edilmişse talimat ve yetki de açıklanır. TxID teknik hareketi gösterir; paranın hukuki sebebini tek başına kanıtlamaz.

Başvuruya eklenecek kronolojide alım veya yatırma, çekim talebi, kısıt bildirimi, istenen belgeler ve verilen cevaplar sıralanmalıdır. Asıl kayıtlar değiştirilmeden saklanır. Böylece yanlış süre hesabı, isim uyuşmazlığı, eksik fon kaynağı açıklaması ve ayrıca başvuru gerektiren karar birbirinden ayrılabilir.

Av. Ahmet Karaca · Pega Hukuk
Güncelleme: 10 Eylül 2026.