Kripto Borsası Hesap Blokesi: Çekim Kısıtı, Risk Kontrolü, Savcılık Talebi ve Dondurulan Varlıkların İadesi

“Hesap dondurma” kripto borsalarına bir kanun maddesiyle girmedi; bir kullanıcı sözleşmesiyle girdi. Türkiye’de borsaların faaliyetini düzenleyen özel bir kanun yokken de borsa ile kullanıcı arasındaki ilişkiyi kullanım şartları kuruyordu ve hesabı askıya alma yetkisi ilk olarak oradan doğdu. O cümleler bugün de yerinde duruyor. Paribu’nun kullanım şartlarının 5.3 maddesi hesabın bildirimsiz askıya alınmasına, 8.3 ve 8.4 maddeleri şüpheli işlemde askıya, dondurmaya ve kapatmaya imkân veriyor.

Devlet bu sözleşmesel yetkinin üstüne kendi kurallarını katman katman ekledi. 1 Mayıs 2021’de kripto varlık hizmet sağlayıcıları MASAK mevzuatında yükümlü sayıldı; borsa, şüphelendiği işlemi durdurma hakkının yanına bildirme görevini de aldı. 2 Temmuz 2024 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan 7518 sayılı Kanun borsaları SPK iznine bağladı. 28 Haziran 2025’te MASAK’ın 29 Sıra No.lu Genel Tebliği herkese uygulanan bekleme sürelerini getirdi. 25 Aralık 2025’te ise 7571 sayılı Kanun’un Ceza Muhakemesi Kanunu’na eklediği 128/A maddesi, kırk sekiz saatlik askı yetkisini borsaya doğrudan kanunla tanıdı.

Bugün kullanıcının ekranında tek bir “hesabınız kısıtlandı” cümlesi görünüyor. Arkasında ise sözleşmeden ceza muhakemesine uzanan yedi ayrı dayanaktan biri ya da birkaçı var. Her dayanağın muhatabı, süresi ve itiraz yolu farklı; yanlış kapıya yazılan itiraz, doğru kapının süresini tüketiyor. Banka, MASAK, savcılık ve icra kaynaklı kısıtların bütününü hesap blokesinin bütün türlerini anlattığımız rehberde topladık. Kripto borsasına düşen parçayı ise borsaların uyum ekiplerinin masasından bakınca daha net görüyoruz.

Yedi katman: kısıtın kaynağı bulunmadan itiraz yazılmaz

Bir kripto borsası hesabındaki kısıt yedi kaynaktan gelebilir: tebliğdeki bekleme süreleri ve limitler, platformun kendi risk kontrolü, MASAK ertelemesi, CMK 128/A askısı, adli elkoyma, icra ve ihtiyati tedbir kararları, yabancı platformların kendi politikaları. İlk ikisi her gün çok sayıda hesapta kendiliğinden çalışır. Diğerleri bir kurumun ya da bir makamın ayrı kararını gerektirir. Aşağıdaki tablo hangi katmanın kimin elinde olduğunu gösteriyor.

Kripto borsası hesabında yedi kısıt katmanı: dayanak, süre ve kısıtı kaldıran

Son sütun, tablodaki asıl bilgiyi taşıyor. Birinci katmanda kaldırılacak bir karar yoktur. İkinci katmanda muhatap platformun uyum (compliance) ekibidir ve dosya ona göre hazırlanır. Üçüncüden altıncıya kadar olan katmanlarda ise platform yalnızca uygulayıcıdır; borsaya yazılan en iyi dilekçe bile bu kısıtları kaldıramaz.

Katmanlar üst üste de biner. 48 saatlik askı bittiği hâlde hesabın açılmaması, çoğu zaman o süre içinde bir elkoyma emrinin gelmesinden ya da platformun kendi incelemesini başlatmasından kaynaklanır.

48 saat, 72 saat, 3.000 dolar: kimseye özel olmayan kısıtlar

Kripto borsasında çekimin 48 veya 72 saat beklemesi bir bloke değildir; MASAK’ın herkese uyguladığı bir kuraldır. 28 Haziran 2025 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan 29 Sıra No.lu Genel Tebliğ, platformların kripto varlık transferini, transfer edilecek varlığın alım, takas veya yatırma işleminden en az 48 saat sonra gerçekleştirmesini öngörür. Kullanıcının ilk çekiminde bu süre en az 72 saattir. Stabil kripto varlık transferlerinde günlük 3.000, aylık 50.000 dolarlık üst sınır vardır ve seyahat kuralı uygulanan transferlerde bu sınırlar iki katına çıkar. En az 20 karakterlik işlem açıklaması şartı da, likidite sağlayıcıları ile piyasa yapıcılara yönetim kurulu kararıyla muafiyet tanınabilmesi de aynı düzenlemenin parçası.

Seyahat kuralı (travel rule), 15.000 lirayı aşan transferlerde gönderen ve alıcı bilgilerinin transferle birlikte karşı tarafa iletilmesidir; bir platformdan diğerine giden her USDT yanında bir kimlik zarfı taşır. Kural uygulanamıyorsa temel limit geçerli kalır ve “limitim neden düşük” sorusunun cevabı genellikle budur.

Borsalar aynı kuralı kendi ekranlarında farklı cümlelerle anlatıyor. Binance TR 4 Temmuz 2025’ten bu yana 72/48 saat kuralını uyguluyor. Paribu ilk çekimde 72 saat, her alım veya yatırmadan sonra 48 saat, şifre, e-posta ya da telefon değişikliğinden sonra da 48 saat beklemeyi istisnasız uyguladığını açıklıyor. OKX TR ile OKX’in global platformu arasındaki USDT transferleri için günlük 3.000 USDT sınırı bildiriliyor. Şikâyet sitelerinde en sık gördüğümüz desen de kuralın bilinmemesinden doğuyor: kullanıcı cumartesi gecesi USDT alıyor, pazar sabahı çekemeyince “hesabım donduruldu” diye yazıyor.

Borsanın kendi risk kontrolü: KYC, cihaz ve davranış uyarıları

Uzun süren kısıtların çoğu devletten değil, platformun uyum ekibinden gelir. Bu yetkinin iki ayağı var. Birincisi sözleşmedir: Paribu kullanım şartlarının 5.13 maddesi yetkili makam talebiyle bilgi paylaşımını düzenler; Binance TR üyelik sözleşmesinin 6.1 maddesi tek taraflı askıya, 8.6 maddesi dondurmaya, 10.8 maddesi beş iş gününe kadar ertelemeye, 24.2 maddesi haklı sebeple hesabın kapatılmasına dayanak yapılır. İkincisi MASAK mevzuatıdır. Tedbirler Yönetmeliği’nin 19. maddesi yükümlüye, müşterinin işlemlerini mesleği, ticari faaliyeti, mali durumu, risk profili ve fon kaynaklarıyla uyumu yönünden sürekli izleme görevi verir. 22. madde ise kimlik tespiti yapılamayan ya da iş ilişkisinin amacı anlaşılamayan durumlarda işlemin reddini ve ilişkinin sona erdirilmesini öngörür.

Uygulamada bu kontroller dört tetikleyiciyle çalışır. İlki kimlik doğrulamasıdır; Binance TR, 25 Nisan 2025’ten itibaren yeni doğrulama adımlarını tamamlamayan hesapları geçici olarak askıya aldı. İkincisi hesap güvenliğidir: şifre, e-posta, telefon, iki aşamalı doğrulama ya da cihaz değişikliğinden sonra çekimler kapanır ve şikâyetlere bakılırsa bu kilit bazı hesaplarda haftalarca sürebiliyor. Üçüncüsü kimlik uyuşmazlığıdır. TL’nin kullanıcının kendi adına olmayan bir hesaptan, örneğin eşinin hesabından gönderilmesi, en sık görülen ve en kolay önlenebilen kısıt sebeplerinden biri. Dördüncüsü davranıştır: kısa sürede çok sayıda farklı kişiden gelen havaleler, alınan varlığın hemen dış cüzdana çekilmesi, alışılmış hacmin birden katlanması, bildirilen ülke ile bağlantı konumunun (VPN) uyuşmaması. Kart veya ödeme itirazı (chargeback) sonrasında gelen askı da bu gruptadır.

Bu katmanın kanunda bir süresi yoktur. Platform yeterli bilgiye ulaştığında kısıtı kaldırır; bu yüzden dosyanın niteliği süreyi doğrudan belirler. Platformlar gerekçe vermekte de cimridir ve bunun bir kısmı alışkanlık değil, zorunluluktur. İncelemenin arkasında bir şüpheli işlem bildirimi varsa, 5549 sayılı Kanun’un 4/2. maddesi borsanın bunu size söylemesini yasaklar; 14/1. madde bu yasağın ihlalini bir yıldan üç yıla kadar hapisle cezalandırır.

Zincir üstünde “kirli” ne demek: maruziyet, hop, funnel ve omnibus cüzdan

Bir kripto yatırması hesabınıza yansımadan önce, büyük ihtimalle bir zincir analizi aracının süzgecinden geçer. Borsalar Chainalysis KYT, Elliptic ve TRM gibi araçlarla gönderen adresi ve o adrese paranın nereden geldiğini tarar; KYT (know your transaction), işlem bazında yapılan bu taramanın sektördeki adıdır. Araç, adresin yaptırım, karıştırıcı (mixer), darknet pazarı, dolandırıcılık, çalıntı fon, fidye yazılımı, şans oyunları, yüksek riskli borsa ya da terörün finansmanı kategorilerinden biriyle ilişkisini ölçer ve bir risk skoru üretir. Skor işlemin onaylanmasına, reddine, bekletilmesine, ek incelemeye (EDD) alınmasına ya da şüpheli işlem bildirimine dönüşür.

Ölçüm iki biçimde yapılır. Doğrudan maruziyet (direct exposure), size para gönderen adresin kendisinin riskli kategoride olmasıdır; bir dolandırıcılık kümesine ait adresten doğrudan gelen USDT gibi. Dolaylı maruziyet (indirect exposure) ise riskli adres ile sizin aranızda bir veya daha fazla ara adres bulunmasıdır. Aradaki her aktarım bir “hop” sayılır. Uyarılar da buna göre ayrışır: karşı tarafın kimliğine bağlı uyarılar (counterparty), işlemin biçimine bağlı davranışsal uyarılar (behavioral) ve dolaylı maruziyet uyarıları.

Hop sayısı bir mesafe ölçüsü gibi görünür ama tek başına az şey söyler. Elliptic hop sayısının yanıltıcı olabileceğini kabul eder ve fonların kaynağına bakan bir yaklaşım (source exposure) kullanır. TRM dolaylı riski hop sayısıyla birlikte değerlendirir. ABD’nin yaptırım otoritesi OFAC da “şu kadar hop sonra fon temizdir” diyen bir alt eşik tanımaz. Analistin asıl baktığı şey desendir. Zamanlama bunların başında gelir: riskli adresten çıkan paranın saatler içinde size ulaşması ile aylar sonra ulaşması aynı şey değildir. İkinci işaret aktarma adresleridir. Tek girişi ve tek çıkışı olan, parayı alır almaz ileri gönderen bir adres (funnel account), zincirin bilinçli olarak uzatıldığını düşündürür. Üçüncüsü soyma zinciridir (peel chain): büyük bir bakiyenin her adımda küçük bir parça bırakılarak adres adres ilerletilmesi.

Zincirin nerede kesildiği de önemlidir. Büyük borsalar binlerce kullanıcının varlığını ortak (omnibus) cüzdanlarda tutar ve analiz, bu cüzdanlardan geçen fonu kirlenmiş sayarak izlemeye devam etmez. Başka bir borsadaki kendi hesabınızdan çektiğiniz USDT’nin, o borsaya bir gün önce kirli para yatırılmış olsa bile uyarı üretmemesinin sebebi budur. Kişisel cüzdanlar (self-custody) ve P2P satıcılarının cüzdanları böyle bir kesinti yaratmaz; iz, üzerlerinden geçerek devam eder. Bir de ağ meselesi var. USDT’nin TRC-20 sürümü Tron ağında çalışır ve adresleri “T” ile başlar; ERC-20 sürümü Ethereum ağındadır ve adresleri “0x” ile başlar. İtiraz dosyasındaki bir TxID’nin hangi ağa ait olduğu yazılmazsa, analist kaydı doğrulamak için gereken ilk bilgiden yoksun kalır.

Kirli adresten gelen yatırım: bir senaryo

Bir kullanıcı P2P ilanı üzerinden tanımadığı bir satıcıdan, banka havalesiyle ödeme yaparak birkaç bin USDT alıyor. Satıcı USDT’yi kullanıcının kişisel cüzdanına TRC-20 ağında gönderiyor; kullanıcı ertesi gün bu USDT’yi yurt içindeki borsa hesabına yatırıyor. Kullanıcının bilmediği şey şu: satıcının gönderim yaptığı adres, iki gün önce bir yatırım dolandırıcılığı kümesinden USDT almış ve aldığını yirmi dakika içinde ileri göndermiş bir aktarma adresi. Borsanın aracı yatırmayı “dolandırıcılığa dolaylı maruziyet, iki hop, tutarın tamamı” diye işaretliyor. Yatırma incelemeye alınıyor, çekim kapanıyor.

Bu tabloda kullanıcının lehine ve aleyhine olan unsurlar aynı ekranda durur. Aleyhine olanlar maruziyetin oranı, zamanlamanın yakınlığı ve arada bir aktarma adresinin bulunmasıdır. Lehine olanlar ise satıcıya piyasa fiyatından ve kendi adına kayıtlı hesaptan ödeme yapılması, P2P emir kaydı, satıcıyla başka bir ilişkinin bulunmaması ve kullanıcının cüzdan geçmişinin temiz olmasıdır. İtiraz dosyası bu iki listeyi aynı açıklıkla gösterdiğinde okunur. Senaryonun ceza hukuku tarafı ayrıdır; hesabı başkasının suçunda kullanılmış kişilerin durumunu aracı hesap şüphesi ve ceza sorumluluğu yazımızda işledik. P2P satışından doğan kısıtlarda izlenecek yolu da P2P işlemi yüzünden bloke olan kripto hesapları yazımızda anlattık.

Satıcının adresi Tether tarafından kara listeye alınmış olsaydı bu transfer hiç gerçekleşemezdi. USDT’nin ihraççısı, Ethereum ve Tron ağlarında yalnızca kendi çoklu imza yetkisiyle çağrılabilen addBlackList fonksiyonuyla bir adresi dondurabilir; dondurulan adrese USDT girer ama çıkamaz. Kara liste bu yüzden zincirin sonraki halkalarını değil, dondurulduğu anda o adreste duran bakiyeyi yakalar. Zincir analizinin savcılığa sunulan bir rapora nasıl dönüştüğünü, hangi verinin ne anlama geldiğini blokzincir analizine dayanan teknik uzman raporu yazımızda ele aldık.

Borsanın mesajı ne anlatıyor: ekrandaki cümleden katmana

Ekrandaki cümle çoğu zaman kısıtın dayanağını açıkça söylemez, ama hangi katmanda olduğunuza dair güçlü bir işaret verir. İfadeler platformdan platforma değişir; aşağıda en sık karşılaştığımız kalıpları sadeleştirerek topladık.

Borsanın mesajı → muhtemel anlamı → ilk hamle

Tablodaki “yasal merci” satırı, destek ekiplerinin en az açıklama yaptığı yerdir. Kararın metnini platform genellikle paylaşmaz; istenecek olan merciin adı, yazının tarihi ve varsa dosya numarasıdır. Bu üç bilgi olmadan yazılan dilekçe, dosyanın hangi kalemde olduğunu bilmeden kapı çalmaya benzer.

Son satır ayrı bir uyarıyı hak ediyor. İşlemin ertelenmesi kararı kullanıcıya değil, yükümlü kuruma elektronik tebligat, faks, e-posta veya web servis aracılığıyla tebliğ edilir; hiçbir makam da kilidi ücret karşılığında açmaz. Katmanları burada genel hatlarıyla anlatıyoruz; platformun size gönderdiği yazılı gerekçe ve kısıtın tarihi hangi katmanda olduğunuzu belirler, o iki bilgi olmadan verilen her yorum tahmindir.

Devletin eli değdiğinde: erteleme, askı ve elkoyma

Kripto varlık hizmet sağlayıcıları, 1 Mayıs 2021 tarihli değişiklikle Tedbirler Yönetmeliği’nde yükümlüler arasına alındı ve 25 Aralık 2024 tarihli değişiklikle finansal kuruluş sayıldı. Bu, borsanın şüphelendiği işlemi, şüphenin oluştuğu tarihten itibaren en geç on iş günü içinde MASAK’a bildirmesi demektir (md. 28/2). Kanal hızla büyüdü; yalnızca 2023’te 64 kripto platformu 48.678 bildirim yaptı. Bildirimin kendisi hesabınızı kilitlemez. Kilitleyen, arkasından gelebilecek üç ayrı tedbirdir.

MASAK ertelemesi: yedi iş günü

5549 sayılı Kanun’un 19/A maddesi, aklama veya terörün finansmanı şüphesi bulunan işlemleri yedi iş günü süreyle askıya alma yetkisini Hazine ve Maliye Bakanı’na verir; Bakan bu yetkiyi bakan yardımcısına devredebilir. Kanunda uzatma hükmü yoktur. Borsa ertelemeyi kendi bildirimiyle talep etmişse süre bildirim tarihinden, MASAK kendi tespitiyle karar vermişse kararın tebliğinden itibaren işler (erteleme yönetmeliği md. 4/3 ve 5/1). MASAK’ın bankacılık sektörü için hazırladığı bildirim rehberi, kararın süresinde tebliğ edilmemesi hâlinde işlemin gerçekleştirilebileceğini açıkça yazar. Karara aykırı işlem yapan yükümlüye ise işlem tutarı kadar, en az 50.000 lira idari para cezası verilir; borsaların erteleme süresince hiç esneklik göstermemesinin sebebi bu hükümdür. Takvim hesabını ve süre dolduğunda neler olduğunu MASAK’ın işlem erteleme yetkisi ve süre hesabı yazısında gösterdik.

CMK 128/A askısı: kırk sekiz saat

128/A, askı yetkisini banka ve ödeme hizmeti sağlayıcısıyla birlikte kripto varlık hizmet sağlayıcısına da açıkça verir. Şart, bilişim sistemleri kullanılarak nitelikli hırsızlık (TCK 142/2-e), nitelikli dolandırıcılık (158/1-f ve l) ya da banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması (245) suçlarından birinin işlendiğine dair makul şüphedir. Aklama ve yasa dışı bahis bu katalogda yer almaz. Askı en fazla 48 saat sürer. Borsa askıyı ve hesap hareketlerini derhal başsavcılığa, askıyı ayrıca hesap sahibine bildirir; hesap sahibi başsavcılığa başvurabilir ve savcı 24 saat içinde karar verir.

Borsalar bu maddeyle en sık üçüncü fıkradaki zincir bildirimi sayesinde karşılaşır. Mağdurun parası bir bankadan borsanın TL hesabına geçmişse banka bunu borsaya bildirir, borsa da kendi askısını koyar. Yedinci fıkra da borsaları doğrudan ilgilendirir: savcı, hâkim veya mahkemenin istediği bilgi ve belge on gün içinde gönderilmezse platforma 50.000 liradan 300.000 liraya kadar idari para cezası verilir. Fıkra fıkra yorumu ve başsavcılığa başvuru dilekçesini CMK 128/A’daki 48 saatlik askı rehberinde bulabilirsiniz.

Elkoyma: CMK 128 ve 5549 sayılı Kanun’un 17. maddesi

CMK 128’de “kripto” kelimesi geçmez. Borsadaki varlığa elkoymanın dayanağı 128/1-h’deki “diğer malvarlığı değerleri” ile 128/A’nın dördüncü fıkrasıdır. 128’e göre elkoymaya yalnızca hâkim karar verebilir (128/9) ve karar kuruma teknik iletişim araçlarıyla derhal bildirilerek icra olunur (128/5). Maddenin rapor şartında sayılan kurumlardan biri SPK’dır; rapor en geç üç ayda hazırlanır, özel sebeplerle iki ay uzatılabilir. 128/A’ya göre yapılan elkoymada bu rapor aranmaz. Savcının yazılı emriyle yapılan elkoyma 24 saat içinde hâkim onayına sunulur ve hâkim elkoymadan itibaren 48 saat içinde karar vermezse elkoyma kendiliğinden kalkar.

Aklama şüphesinde dayanak 5549 sayılı Kanun’un 17. maddesidir. Burada kuvvetli şüphe aranır; savcının elkoyması 24 saat içinde hâkime sunulur, hâkim de en geç 24 saat içinde karar verir. Hâkim kararına itiraz süresi, kararın öğrenildiği günden itibaren iki haftadır (CMK 268). İtirazın nasıl yazılacağını savcılık blokesinde elkoyma kararı ve itiraz yazısında anlattık. Toplu soruşturmalarda borsa hesapları banka hesaplarıyla aynı listede yer alıyor: İstanbul Cumhuriyet Başsavcılığı’nın 20 Mayıs 2026’da açıkladığı Paymix-4 operasyonunda 657 banka ve kripto hesabı bloke edildi; Adalet Bakanı 17 Ağustos 2026’da dört örgüt soruşturmasında 818 şüphelinin hesaplarının ve kripto varlıklarının dondurulduğunu açıkladı. Bu dosyaların bir kısmı yasa dışı bahistir ve bahis 128/A kataloğunda olmadığı için kısıtın dayanağını ertelemede, 128’de veya 17. maddede aramak gerekir.

SPK rejimi ve 35/C: borsadaki varlık kimin alacaklısına karşı korunur

7518 sayılı Kanun’la 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu’na eklenen 35/B maddesi, kripto varlık hizmet sağlayıcılarının SPK izniyle faaliyet göstermesini zorunlu kılar; 109/A maddesi izinsiz faaliyeti üç yıldan beş yıla kadar hapis ve 5.000 günden 10.000 güne kadar adli para cezasıyla karşılar. Eylül 2026 itibarıyla hiçbir platform nihai faaliyet iznini almış değil. Saklama kuruluşu izni Akbank, Garanti BBVA ve Yapı Kredi’ye verildi (SPK Bülteni 2026/34, 4 Haziran 2026); Fiba Kripto, Goldtag ve Yapı Kredi Kripto kuruluş izni aldı. Ağustos 2026 tarihli geçici listede 46 platform ve 9 saklama kuruluşu var; Binance Turkey, BtcTurk, Paribu, OKX TR ve Icrypex bu listede. Listede olmak geçiş dönemine ilişkin bir durumdur, faaliyet izni anlamına gelmez. SPK, 13 Aralık 2024’te izinsiz faaliyet gösteren 108 siteye erişim engeli getirdi.

Kullanıcı açısından bu rejimin iki pratik sonucu var. Birincisi şikâyet mekanizmasıdır. SPK’nın III-35/B.1 sayılı Tebliği (RG 13.03.2025) platformlara müşteri itiraz ve şikâyet mekanizması kurma yükümlülüğü getirir (md. 9/2-c) ve saklama kuruluşuyla sözleşme yapılmasını öngörür (md. 9/2-a). Borsaya yapacağınız başvuruyu bu mekanizmaya yöneltmek, destek sohbetinde yazışmaktan daha iz bırakan bir yoldur. İkincisi TL çekimleridir. III-35/B.2 sayılı Tebliğ, müşterinin nakit alacağına ilişkin talebin talep günü bankaya iletilmesini (md. 10/2-b) ve nakit talebinin en geç bir iş günü içinde karşılanmasını (md. 51/9) düzenler. Aynı Tebliğ kamu otoritesi veya adli makam talebiyle listeden çıkarmayı ve işlemlerin durdurulmasını da öngörür (md. 23/3). Bekleme kuralına takılmayan bir TL çekimi günlerce bekliyorsa ortada ayrı bir kısıt vardır ve dayanağı yazılı olarak sorulmalıdır.

İcra ve ihtiyati haciz: 35/C’nin koruduğu ve korumadığı

“…kripto varlık hizmet sağlayıcılarının borçları nedeniyle … kamu alacakları için olsa dahi haczedilemez, rehnedilemez, iflas masasına dâhil edilemez ve üzerlerine ihtiyati tedbir konulamaz.”

35/C maddesi müşteri varlıklarını platformun malvarlığından ayırır ve yukarıdaki cümleyle platformun alacaklılarına karşı korur. Bu koruma sizin kendi borcunuz için geçerli değildir. Hakkınızda başlatılmış bir icra takibi, ihtiyati haciz ya da ihtiyati tedbir kararı borsadaki bakiyenize de uzanabilir; Binance TR üyelik sözleşmesinin 11.4 maddesi bu tür kararlarda hesabın bloke edileceğini ve makama bildirim yapılacağını açıkça yazar. Sizinle ilgili bir soruşturmada verilen elkoyma kararı da 35/C’ye takılmaz.

Şikâyetlerde sık görülen bir desen, borç ödendiği ve icra dosyası kapandığı hâlde borsadaki kısıtın bir süre daha devam etmesidir. Sebep, bizim gördüğümüz dosyalarda, kaldırma yazısının platforma henüz ulaşmamış olmasıdır. Ödeme dekontunu borsaya göndermek yetmez; icra dairesinin kaldırma yazısının platforma gönderildiğini takip etmek gerekir.

Yabancı platformlar ve ihraççı dondurması: yedinci katman

Yurt dışında yerleşik bir platformda kısıtın dayanağı o platformun kendi kullanım şartlarıdır ve bu şartlar Türk mevzuatındaki sürelere bağlı değildir. Binance’in 5 Ocak 2026 tarihli kullanım şartlarında §7.3.1 dolandırıcılık, aklama ve terörün finansmanı şüphesini, §13.3 bilgi verilmemesi hâlinde askıyı, §25 hesabın askıya alınmasını, bekletilmesini ve kapatılmasını düzenler; sözleşmede ayrıca tahkim şartı ve toplu dava feragati bulunur. Birleşik Krallık sürümündeki §20.4, çalıntı ya da hukuka aykırı zilyetlik şüphesinde bekletmenin platform için “kabul edilebilir kanıt” sunulana kadar sürebileceğini söyler. Platformun dolandırıcılık karşıtı sayfası, dolandırıcılık riski nedeniyle fonların kalıcı olarak dondurulmayacağını söyler; yasal emirden doğan kısıtlamalar ise itiraza kapalıdır. Global ve TR platformları arasındaki farkları ve itiraz merkezlerini Binance hesabındaki kısıtlamalar ve itiraz kanalları yazısında işledik.

Bir de hiçbir borsanın kararına bağlı olmayan dondurma var. Tether’in 11 Eylül 2026 tarihli açıklamasına göre şirket, 67 ülkede 340’tan fazla kurumla çalışarak 2.800’ü aşkın vakada 5 milyar doları aşan USDT’yi dondurdu. Türkiye de bu tablonun içinde: 7 Şubat 2026’da Tether’in Türk makamlarının talebiyle yaklaşık 544 milyon dolarlık USDT’yi dondurduğu açıklandı. USDC’nin ihraççısı Circle ise yalnızca ABD ve Fransa’daki yetkili makamların emirleriyle hareket ettiğini belirtiyor. Kendi anahtarınızı tuttuğunuz cüzdanda ya da merkeziyetsiz bir borsada, ihraççı müdahalesi dışında teknik anlamda bir dondurma mümkün değildir. Elkonulan varlığın fiilen nerede tutulduğunu ve iade yollarını kripto varlıklara elkoyma ve USDT dondurma yazımızda anlattık.

Fon kaynağı dosyası: uyum analistinin okuyacağı düzende

Fon kaynağı dosyası, borsadaki her hareketin paranın ilk kaynağına kadar hangi belgeyle açıklandığını gösteren bir dosyadır; bir belge yığını değildir. Uyum analisti dosyayı dört soruyla okur: para nereden geldi, kullanıcıya mı ait, zincirde hangi adreslerden geçti, işaretlenen işlemle bağı ne? Binance’in kabul ettiği belge örnekleri iyi bir ölçüdür: son üç aya ait bordro, vergi kayıtları, borsa ekstreleri, cüzdan ekran görüntüleri, gayrimenkul satış sözleşmesi, miras, kredi ve hediye beyanları; hepsi kullanıcının kendi adına, PDF veya JPG biçiminde. Yurt içi platformlar için hazırladığımız dosyalar da bu çekirdeğin üzerine kurulur.

Listenin son maddesi dosyanın kalbidir. Analist yirmi ekli bir e-postayı kendi başına eşleştirmeye uğraşmaz; hangi belgenin hangi işlemi açıkladığını gösteren bir tablo görürse okur. İki kural daha var. Belgeler arasında çelişki bırakmayın: ekstredeki tarih ile beyanınızdaki tarih arasındaki bir günlük fark bile yeni bir soruya dönüşür. İstenmeyen belgeyi de göndermeyin; incelemeyle ilgisiz bir yurt dışı transferi dosyayı ikinci bir incelemeye açabilir. Kripto işlemleri nedeniyle yapılan bildirimlerde bu dosyanın nasıl kurulacağını şüpheli işlem bildirimi sonrası fon kaynağı dosyası yazımızda adım adım gösterdik.

İtiraz akışı: platformdan merciye, oradan yargıya

İtirazın sırası katmana göre değişir, ama ilk adım her dosyada aynıdır: kısıtın sözleşmeden mi, yoksa bir makamın talebinden mi kaynaklandığını yazılı olarak öğrenmek. Aşağıdaki akış bizim dosyalarda izlediğimiz sıradır. Merci ve belge listesinin bütün bloke türleri için genel hâlini blokeyi kaldırmak için başvuru makamları ve dilekçe iskeletleri yazısında bulabilirsiniz.

6502 sayılı Kanun tüketiciyi ticari veya mesleki olmayan amaçlarla hareket eden kişi olarak tanımlar; borsayı ticari faaliyetinin parçası olarak kullanan kişi bu korumadan yararlanamayabilir. Yabancı platformlarda tahkim şartının tüketici bakımından nasıl değerlendirileceği ise sözleşmenin işlem tarihindeki sürümü görülmeden cevaplanamaz. Devletin koyduğu bir tedbir koşulları oluşmadan uygulanmışsa ya da varlık zamanında geri verilmemişse, CMK 141/1-j Devlete karşı tazminat yolunu açar.

Hesap kapatılırsa: varlık nereye, nasıl iade edilir

Platform ilişkiyi sona erdirmeye karar verebilir; Tedbirler Yönetmeliği’nin 22. maddesi, Paribu’nun 8.3-8.4 maddeleri ve Binance TR sözleşmesinin 24.2 maddesi buna dayanak yapılır. Kapatma kararı varlığa el konulması anlamına gelmez; yasal bir kısıt yoksa bakiye kullanıcıya iade edilir. Gördüğümüz uygulamada iade, kimliği doğrulanmış kullanıcının kendi adına kayıtlı banka hesabına ya da sahipliği gösterilmiş bir cüzdana yapılır ve bu sırada 29 No.lu Tebliğ’in bekleme ve limit kuralları işlemeye devam eder.

Hesapta bir elkoyma varsa iade durur. Varlık mağdura aitse, 128/A’nın beşinci fıkrası ve CMK 131 uyarınca soruşturma veya kovuşturma evresinde mağdura iade edilebilir; mağdura iade edilemeyen menfaat ise TCK 55’teki kazanç müsaderesinin konusu olabilir. Kapatma sonrasında varlıkların hangi adımlarla geri alınacağını borsa hesabı kapatıldığında varlık iadesi yazımızda anlattık.

Platforma yazılacak başvurunun iskeleti

Borsaya yapılan başvuru bir dava dilekçesi değildir ama onun disipliniyle yazılmalıdır: kim, hangi hesap, hangi kısıt, hangi belge, ne talep ediliyor. Aşağıdaki iskelet platformun şikâyet mekanizmasına veya uyum birimine, kayıt numarası veren bir kanaldan ya da noter aracılığıyla gönderilebilir. Köşeli parantezleri kendi dosyanıza göre doldurun; tüketici olmayan bir şirket kullanıcısıysanız hukuki dayanaktaki 6502 atfını çıkarın.

Başvurunun tarihi ve içeriği, ileride hakem heyetinde ya da mahkemede ispat edilebilir olmalı. Platform kısıtın bir makam talebine dayandığını bildirirse aynı dilekçeyi ona yeniden göndermenin faydası kalmaz; belgeler, kendi usulüne uygun bir dilekçeyle o makama sunulur.

Borsa destek ekibinin cevapsız bıraktığı sorular

Kripto borsasında çekim neden 72 saat bekliyor?

Çünkü MASAK’ın 29 Sıra No.lu Genel Tebliği, bir platformdan ilk kez çekim yapacak kullanıcı için en az 72 saatlik bekleme öngörüyor. Sonraki çekimlerde, transfer edilecek varlığın alım, takas veya yatırma işleminden itibaren en az 48 saat beklenir. Bu bir bloke değildir; süre dolduğunda çekim kendiliğinden yapılabilir.

Borsa hesabımı neden dondurduğunu bana söylemek zorunda mı?

Her zaman değil. İncelemenin arkasında MASAK’a yapılmış bir şüpheli işlem bildirimi varsa, 5549 sayılı Kanun’un 4/2. maddesi borsanın bunu size açıklamasını yasaklar. Yine de kısıtın sözleşmesel mi yoksa bir makamın talebine mi dayandığını ve hangi belgelerin istendiğini yazılı olarak sorabilirsiniz; SPK düzenlemesi platformlara şikâyet mekanizması kurma yükümlülüğü getirir.

Kirli bir adresten USDT geldi; suçlu sayılır mıyım?

Hayır, zincir analizindeki maruziyet tek başına suç işlediğiniz anlamına gelmez; bir risk ölçüsüdür. Ancak yatırma incelemeye alınabilir, bildirim yapılabilir ve katalog suçlardan biri söz konusuysa hesap 128/A ile askıya alınabilir. Bu aşamada varlığı başka hesaplara aktarmaya çalışmak durumu ağırlaştırır; suç gelirini bilerek kabul etmek TCK 282/2’de ayrıca cezalandırılır.

Paribu, BtcTurk veya OKX TR hesabım bloke oldu; nereye şikâyet edebilirim?

Önce platformun kendi şikâyet mekanizmasına, kayıt numarası alarak yazılı başvuru yapmalısınız. Sonuç alamazsanız ve tüketici sıfatıyla işlem yapıyorsanız 186.000 liraya kadar tüketici hakem heyetine, bu tutarın üzerinde arabuluculuktan sonra tüketici mahkemesine gidebilirsiniz. Kısıt bir savcılık, mahkeme veya icra kararından geliyorsa muhatap platform değil, o makamdır.

Borsadaki kripto varlıklarıma icra yoluyla haciz konabilir mi?

Evet, kendi borcunuz için konabilir. 6362 sayılı Kanun’un 35/C maddesi müşteri varlıklarını yalnızca platformun borçlarına karşı korur. Hakkınızdaki icra takibi, ihtiyati haciz veya ihtiyati tedbir kararı borsadaki bakiyenize de uzanabilir.

Yurt dışındaki bir borsada hesabım kısıtlandı; Türkiye’de ne yapabilirim?

İlk yol platformun kendi itiraz kanalıdır, çünkü kısıtın dayanağı o platformun kullanım şartlarıdır. Bu şartlarda çoğu zaman tahkim şartı bulunur ve tüketici sıfatıyla işlem yapan bir kullanıcı için bunun Türk mahkemesinde nasıl değerlendirileceği ayrıca incelenmelidir. SPK’nın erişim engeli getirdiği bir platformdaysanız hak arama imkânlarınız daha da daralır.

Kısıt sürerken yapılan her hareket de kayda geçer

Borsa hesabı kısıtlandığında en pahalı hata, varlığı başka bir yoldan kurtarmaya çalışmaktır: bir arkadaşın hesabına TL göndermek, başka bir platformda başkasının kimliğiyle hesap açmak, kısıtlı hesaba bağlı cüzdandaki bakiyeyi hızla dağıtmak. Zincir analizi bu hareketleri kısıtın kendisinden daha net gösterir. İnceleme bir soruşturmaya dönüşürse, kısıt başladıktan sonra yapılan her transfer iyiniyet savunmasının karşısına konur ve aklama şüphesini besler.

Borsadaki kısıtı kaldıran şey itirazın sertliği değil, katmanın doğru teşhisi ve paranın izinin okunabilir hâle getirilmesidir.

Atıf yaptığımız düzenlemeler ve kaynaklar

• 5271 sayılı Ceza Muhakemesi Kanunu m. 128, 128/A (7571 sayılı Kanun m. 22, RG 25.12.2025/33118), 131, 141, 268.
• 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun m. 4, 14, 17, 19/A; Tedbirler Yönetmeliği m. 19, 22, 28; işlemlerin ertelenmesine ilişkin yönetmelik (RG 29.07.2016/29785); MASAK Bankacılık ŞİB Rehberi (Sürüm 2.0, 08.05.2024).
• MASAK Genel Tebliği (Sıra No: 29), RG 28.06.2025; MASAK faaliyet raporları.
• 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu m. 35/B, 35/C, 109/A (7518 sayılı Kanun, RG 02.07.2024/32590); SPK Tebliğleri III-35/B.1 (RG 13.03.2025/32840) ve III-35/B.2; SPK Bülteni 2026/34 ve Ağustos 2026 geçici listesi.
• 6502 sayılı Kanun m. 3, 73/A; 6102 sayılı TTK m. 5/A; 2026 tüketici hakem heyeti parasal sınırı (RG 23.12.2025/33116); TCK m. 55, 142, 158, 245, 282.
• Paribu Kullanım Şartları m. 5.3, 5.13, 8.3, 8.4; Binance TR Üyelik Sözleşmesi m. 6.1, 8.6, 10.8, 11.4, 24.2; Binance Terms of Use (05.01.2026) §7.3.1, §13.3, §25.
• Tether açıklaması (11.09.2026); Bloomberg, 07.02.2026; Chainalysis, Elliptic ve TRM Labs’in maruziyet ve hop yaklaşımına ilişkin yayımlanmış açıklamaları.